연금보험, 연금신탁, 연금펀드 수익률 비교 - 연금종류 및 개인연금추천

 

 

연금보험, 연금신탁, 연금펀드 수익률 비교 - 연금종류 및 개인연금추천

 

 

개인연금은 일찍 가입하는 것이 유리한 이유!

노후대책 수단으로 연금보험이나 연금저축과 같은 개인연금을 가입하는 분들이 많습니다.

연금보험은 일찍 가입할수록 이득인데요.

연금보험은 보험료 외에도 연금에 적용되는 위험률에 따른 차이가 발생하기 때문입니다.

44세인 A씨는 14년 전 30세 때 소득공제가 가능한 연금보험에 가입했습니다.

매달 20만원씩 10년간 납입하여 60세부터 종신토록 매년 1000만원의 연금을 고정적으로 받는 상품인데요.

이미 보험료 납부기간은 끝났고, 16년 후에는 종신토록 연금을 받을 수 있습니다.

 

만일 A씨가 지금 연금보험에 가입한다면 현재 판매되고 있는 연금보험을 동일한 조건으로 설계해보면

10년 동안 보험료를 내고도 60세부터 매년 220만원 정도밖에 연금을 받지 못합니다.

이는 14년 전 가입한 연금보험의 이율이 확정되어 있는 반면

지금 가입하는 상품은 시중금리 등의 변동여부에 따라 이율이 적용하기 때문에

그보다 적게 연금을 받는 것입니다.

 

 

연금종류 - 연금보험, 연금신탁, 연금펀드

국내에서 판매되고 있는 연금저축상품은 660여개로 연금보험, 연금신탁, 연금펀드 등으로 나뉩니다.

연금보험은 보험사들이 분기마다 정하는 이자인 공시이율에 따라 수익률이 결정되는데

은행 이자보다 높다는 점이 장점입니다.

연금보험의 경우 수수료가 높아 말이 많았는데 이제는 월 납입액의 500%에서 300%로 낮아졌습니다.

 

연금신탁은 은행의 신탁계좌에서 관리하는 상품으로 채권형과 안정형으로 나뉩니다.

채권형은 국가나 정부 산하단체가 발행하는 국공채에 투자하여 은행 이자 정도의 수익을 내고,

안정형은 자산의 90%이상을 국내 국공채에 투자하고 10% 내에서 국내 주식에 투자하여

은행이자보다 높은 수익을 추구합니다.

 

연금펀드는 자산운용사들이 주식이나 채권에 투자하는 상품으로 고위험 상품입니다.

경기가 좋아 주가가 오를 때에는 높은 수익을 낼 수 있지만 경기가 침체되면 수익률이 나빠질 수 있습니다.

 

연금보험은 매달 보험료를 납부해야 하지만

연금신탁이나 연금펀드는 매달 돈을 적립하지 않더라도 가입 후 5년의 기간만 유지하면 만 55세부터 연금을 받을 수 있습니다.

 

연금저축 수익률 비교 - 연금종류 및 개인연금추천

금융감독원에 따르면 지난 10년간 평균 수익률은 주식형 연금펀드가 122%, 혼합형(주식+채권) 연금펀드가 98%로 높았습니다.

하지만 펀드는 고위험 상품이라 주의해야 하는데요.

이에 비해 손해볼 가능성이 작은 연금보험은 39.8%, 연금신탁 41.5%, 채권형 연금펀드 42.6%의 수익률을 기록하였습니다.

 

개인연금저축은 5년 이상 불입하고 만 55세부터 최소 15년간 연금으로 나누어 받게 되는데요.

소득공제 혜택이 연간 400만원으로 확대되어 연말정산에도 유리합니다.

연금저축은 장기저축상품이므로 상품의 특성을 정확하게 파악하고 선택하는 것이 중요한데요.

각 보험사에서 판매하고 있는 연금보험 수익률 종류별 비교,

연금펀드와 연금신탁 상품별 수익률을 자세히 비교해보고

수익률이 높으면서도 본인 투자성향에 알맞는 상품으로 선택해야 상품유지에 도움이 됩니다.

재무설계사와 상담을 해보면 본인성향에 맞으면서도

효과적인 노후준비 금융상품 및 개인연금에 대한 정보를 얻을 수 있는데요.

재무설계사와의 상담 효과

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2. 개인별 성향에 맞는 투자방법을 알 수 있습니다.

3. 목표액에 빨리 도달할 수 있는 금융상품을 추천해 줍니다.

4. 월급이나 수입을 어떻게 분산하여 관리해야 할 지 알 수 있습니다.

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